2026 HSA 고민 돕는 도구에 대하여
매년 직장 open enrollment 시즌이 되면 ‘HSA’를 선택하는게 현명할지 아닐지에 대한 고민들이 많아집니다. HSA 결정장애를 돕기 위한 Checker를 블로그에 만들어 두었는데 실제로 들어가는 계산법을 좀 풀어서 설명하면 좋겠다는 생각에 글을…
은퇴계좌에서 조기인출세 면제 조건
401k/403b/TSP 등의 직장 은퇴계좌와 IRA계좌에서 59.5세 전에 인출하면 조기인출세금 (early distribution tax) 10%를 추가적으로 내게 되어 있습니다. 이 조기인출세는 일반소득세에 추가해서 또 내야 하기 때문에 가급적이면 피하는게 좋습니다. 다행히 이…
은준이 사이트 ‘질문게시판’ 활용가능합니다
재테크나 은퇴준비 혹은 세금질문 관련해서 여러 온라인 커뮤니티를 통해서 열심히 공부하는 분들이 많은 것을 새삼 느낍니다. 다양한 토픽들에 대해 오가는 질문과 답변을 보면서 전문성의 문제점은 둘 째 치더라도 중립적이지 못한…
ETF vs MF의 Expense Ratio 이해하기 (중급)
몇년전에 작성한 MF vs ETF 글에 이어서 이 글에서는 ETF vs MF 비용구조 대해서 몇가지 내용을 정리해봅니다. 사실상 일반투자자 입장에서는 결과적으로는 거래시점과 방식에 대해서만 알고, expense ratio (ER)가 얼마인지만 잘…
Financial Planning Topic “Menu” 소개
과연 재정설계를 하면 어떤 토픽들을 다루게 되는지 궁금해하는 분들을 위해서 현재까지 고객들에게 제공한 각종 토픽 ‘메뉴판’을 첨부해드립니다. (그림을 click하시면 크게 확대해서 보실 수 있습니다.) 가끔 온라인 커뮤니티에 보면 재정자문 (financial…
OBBB Act: 만기 예정인 에너지 / EV 관련 세금 혜택
이번에 시행되는 OBBB Act에서는 energy effciency 및 EV credit들의 유효기간이 일제히 축소되었습니다. Tax Credit의 중단되는 시점이 조금씩 다르기 때문에 보기 쉽게 한 표로 정리해봤습니다. 여기서 모든 유효기간 만기일은 해당 날짜를…
계속 매력점이 레벨업 하는 529 Plan (QTP)
몇년 전까지만 해도 529 플랜 (Qualified Tuition Program – QTP)은 무조건적으로 추천하기에는 좀 애매한 제도였습니다. 물론, 거주하는 state에서 불입시 세금혜택을 제공 받을 수 있다면 고민이 덜 되었겠지만, 특히 한인들이 많이…