나는 백도어 IRA 대상인가?
이 간단한 도구를 통해서 Tax Year 2026년 기준으로 나는 Backdoor Roth IRA대상자인지 아닌지 파악해드립니다. 이 도구는 백도어 대상자인지 파악도 해주고, Pro Rata에 걸리는지는 알려줍니다. 이 도구는 참고용일 뿐이고, 과연 정확한 MAGI를 입력했는지도 보장할 수 없다는 점을 미리 알려드립니다. 이 도구를 사용하는 것은 위의 사항에 동의하신다는 것을 의미합니다.
이 도구를 사용하시면, 이 도구가 교육 목적으로만 제공되며 세무 또는 재무 조언을 제공하지 않는다는 점을 이해하고 동의하시는 것입니다. 고객이 되기를 원하시면 연락해 주십시오. 그렇지 않은 경우, 재무 결정을 내리기 전에 반드시 본인의 재무 상담사와 상담하시기 바랍니다. *
백도어 Roth IRA가 필요한가요?
아니요
Roth conversion시 pro-rata tax (비례과세) 대상인가요? 아니요
Pro rata 과세 대상이시라면, 12/31까지 Traditional/Rollover/SIMPLE/SEP IRA 잔액을 401(k)/403(b) 형태의 직장 연금 플랜으로 롤오버하여 비우시는 것이 좋습니다.
백도어 Roth IRA와 Roth 전환 관련 설계나 세금 신고에 도움이 필요하시면 연락해 주세요.
- 백도어/pro rata 대상이라면 DIY로 세금보고하기 보다는 자문을 받는 것을 추천합니다. 생각보다 많은 분들이 이 부분을 잘못 처리해서 세금보고 수정보고를 하기 때문에 최소한 기존 세금보고 리뷰를 받는 것도 도움이 될 수 있습니다.
- 백도어 대상이 아니라면 Roth IRA에 직접 불입하는 경우가 가장 쉽습니다.
- 예상 소득이 애매한 경우에도 백도어로 진행하는 것이 더 현명할 수도 있습니다.
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