자주 사용하게 되는 우선순위 흐름입니다.
NJ/CA거주: Pretax 401k match —> (비상금확보 + consumer debt없애기) —> Roth IRA Max —> Pretax 401k Max —> (Taxable and/or HSA/529)
다른 주 거주: Pretax 401k match —> (비상금확보 + consumer debt없애기) —> HSA Max —> Roth IRA Max —> Pretax 401k Max —> (529 and/or Taxable)
정부에서 법적으로 규정하고 있는 업종은 정확히 말하면 ‘Investment Advisor’입니다. 이유는 사실 1940년에 투자자문을 규제하기 위해 입법을 할 때 어떤 투자상품이든지 보수를 받으면서 자문하려면 투자상품을 다룰 수 있는 허락을 받아야 됩니다. 보험회사원들이 스스로 Financial Advisor라고 할 수 있는 이유는 보험상품은 투자상품이 아니기 때문입니다. 하지만 어떤 주식, 채권 등의 수익성/위험도를 평가하거나 제안하기 위해서는 Investment Advisor 승인을 받아야 가능합니다.