IRA Max하고 남은 돈은 어떻게 투자할까요?

봄이 오면 세금 Refund도 받고, 보너스도 받는 분들이 많기를 기원합니다. ㅎㅎ

혹시 이미 IRA공간 다 채운 부지런한 은준러라면 남은 돈을 어떻게 보관 혹은 투자하면 좋을지 고민에 빠져들 것입니다. 이 방식을 생각해보면 어떨까 싶습니다.

그 돈을 내년도에 들어갈 IRA라고 생각하시고, IRA에서 할 것 처럼 투자하세요.

실제로 3가지 경우가 발생할 수 있겠죠?

1. 돈이 불어난다
2. 아무 차이 없다
3. 돈을 잃는다

ㅋㅋㅋ 이게 뭐냐구요?  기다려보세요.

1. 돈이 불어난다.
이거 short term gain이라고 해서 망설이게 되잖아요? 실제로 gain이 되더라도 그 돈이 전혀 안불어난 상태에서 1.x%의 이자만 발생했을 Money Market Fund보다는 돈이 절대적으로 많은거니, “감사합니다” 하고 2021.1월에 팔아서 IRA에 불입.

2. 아무 차이 없다.
거의 발생하지 않는 경우이지만, 잃지도 않았으니 2021년 1월 초에 Roth로 옮김

3. 돈을 잃는다
이게 Taxable에서 발생한 loss이니 Tax Loss Harvest하고 Roth IRA에 불입한다. 만약 IRA에 이 돈이 있어서도 똑같은 loss였을테니 아까워할 것도 없다. (다만 wash sale를 피하기 위해 IRA에서는 살짝 다른 펀드로 산다)

3가지 경우 다 괜찮은 것 같아요. ㅎㅎㅎ

출처: 보글헤즈 포럼