올해 코로나 사태로 인해 2019년 세금보고 일정이 4/15에서 7/15로 연장되었습니다. 덕분에 2019년 IRA 불입 기한도 7/15로 연장되었네요. https://www.irs.gov/newsroom/filing-and-payment-deadlines-questions-and-answers A17. Yes. Contributions can be made to your IRA, for a particular…
529에 관해 예전에 정리했던거 올려봅니다~ 529는 주마다 너무 달라서 살고 있는 주 + 절세에 따라 다른주 플랜을 잘 찾아보셔야 할거예요. 529 plan (college fund/ qualified tuition plan) 529 plan은 대게…
예전에 정리했던 HSA 에 관한 정보 글 올려봐요. 혹시라도 잘못된 점 있으면 댓글로 알려주세요~ HSA (Health Savings Account) – CA/NJ는 단점부분 체크해보세요. 절세가 가능하며, invest를 할수 있는 은퇴를 위한 좋은…
(멤버포럼을 중단시키면서 지난 정보글을 복사해놓습니다. 정보글 감사합니다.) 지난주부터 기사가 좀 떴는데요.https://www.ft.com/content/34213560-677b-11ea-a3c9-1fe6fedcca75CP (Commercial Paper)를 위해서 Fed에서 돈을 푼다는 내용이었습니다.이 때만 해도 무슨 이야기인지 몰랐는데요.https://www.bloomberg.com/news/articles/2020-03-21/goldman-sachs-props-up-own-money-market-funds-after-withdrawalshttps://www.ft.com/content/8876c700-6c81-11ea-89df-41bea055720b위와 같은 기사가 뜨고 나서 이게 Prime Money…
HSA가 은퇴준비하면서 강력한 저축 도구인 이유는 불입할 때 세금면제, 투자수익도 세금면제, Qualified Expense로 출금할 때 세금면제 되기 때문이다. Qualified Expense조건 중 잘 알려진 것은 "65세 부터 Medicare Premium도 HSA에서 지불할…
주가가 떨어지면 현재 밸런스가 줄어드는 것 때문에 심란하게 되는 것이 자연스러운 반응이다. 이럴 때 많은 사람들이 돈을 안전자산으로 옮겨야하는지 고민을 한다. 자연스러운 반응이지만 문제는 결과론적으로 뒷북치는 일이고 장기적으로 자산의 수익률을…
봄이 오면 세금 Refund도 받고, 보너스도 받는 분들이 많기를 기원합니다. ㅎㅎ 혹시 이미 IRA공간 다 채운 부지런한 은준러라면 남은 돈을 어떻게 보관 혹은 투자하면 좋을지 고민에 빠져들 것입니다. 이 방식을…
자산배분 (Asset Allocation)을 관리하려면 자신이 원하는 Allocation을 설정한 후에 현재 포트폴리오의 주식:채권 비율이 얼마나 되는지 관리해야한다. 그런데, 401k같은 경우는 계좌의 Stocks:Bonds비율을 한눈에 보여주고 Rebalance도 하게 해주는 기능이 있지만, IRA나 다른…
정부에서 법적으로 규정하고 있는 업종은 정확히 말하면 ‘Investment Advisor’입니다. 이유는 사실 1940년에 투자자문을 규제하기 위해 입법을 할 때 어떤 투자상품이든지 보수를 받으면서 자문하려면 투자상품을 다룰 수 있는 허락을 받아야 됩니다. 보험회사원들이 스스로 Financial Advisor라고 할 수 있는 이유는 보험상품은 투자상품이 아니기 때문입니다. 하지만 어떤 주식, 채권 등의 수익성/위험도를 평가하거나 제안하기 위해서는 Investment Advisor 승인을 받아야 가능합니다.