두개 이상의 401k플랜 있을 경우 최대 불입금은?
Q: 직장 401k 플랜과 개인 비지니스 solo 401k 두개가 있을 경우 최대 불입가능한 금액은 얼마인가요? 두개 이상의 401k/403b 등이 있는 경우에는 세법상 section 402(g) 리밋인 employee contribution limit은 몇개의 플랜이…
세금보고 자료는 몇년 보관해야 할까요?
Q: 세금보고 자료는 몇년동안 보관하는게 안전할까요? A. 아주 짧게 답변하자면 가급적 영구적으로 보관하시면 좋습니다. 예전에 종이에 프린트된 형태로 모든 서류가 보관되던 시절에는 자료를 오래 보관하려면 부피를 무시할 수가 없기도 해서…
Mega Backdoor Roth – 401k vs IRA 고르기
Q: 회사에서 Mega Backdoor Roth를 제공하는데 Roth 401k로 in plan conversion하는 방법과 Roth IRA로 in service withdrawal를 하는 방법이 있습니다. 어느 쪽으로 하는게 좋을까요? A. 일단 두가지를 다 제공하는 직장에…
Solo 401k 할 때 주의할 점들
Solo 401k는 실제로 시작할 때 쉽게 생각했다가 당혹스러워 하는 분들이 많은데 이건 IRA와는 다른게 엄밀히 말하면 개인 ‘직장 은퇴 플랜’이기 때문에 법적으로 훨씬 까다로울 수 밖에 없습니다. Tip 1: Solo…
상속: Step-Up in Basis
상속계획 (Estate Planning)을 할 때 중요한 개념 중 하나는 ‘basis step-up’의 개념입니다. Basis란 투자용어에서 흔히 사용되는 cost basis의 개념과 비슷하게 “원금” 혹은 “원가”를 의미합니다. 투자에서 수익을 계산하려면 간단하게 다음 공식으로…
Donor Advised Fund (DAF)로 절세하는 방법
소개/배경 동일한 지출을 어떻게 계획하고 실천하는가에 따라서 몇천불을 절약할 수 있으면 마다할 사람이 많지 않습니다. 마일과 포인트 모으는게 바로 이런 대표적 적용사례라고 할 수 있죠. 신용카드로 어짜피 할 지출을 카드…
뱅가드의 새로운 fee 적용되는 7/1 전에 트랜스퍼하기
낮은 fee를 자랑하는 대형 브로커리지 중 피델리티 (Fidelity), 슈왑 (Schwab) 그리고 뱅가드 (Vanguard)가 3대장이라고 할 수 있습니다. 여기서 fee라고 하는 것은 크제 두가지로 분류가 가능한데, 하나는 자사의 mutual fund의 expense…
서비스 가능한 주 – 지도로 보기 (updated)
재정자문 및 세무 서비스에 대해 문의가 늘어나면서 제가 현재 커버하는 주 (state)에 대해서 한눈으로 보여드리면 좋을 것 같아서 지도형태로 보여 드립니다. 재정자문서비스는 미국 전역에서 가능합니다. (미국에 연이 있는 해외 고객도…