2020 은퇴계좌 리밋 변경사항
벌써 2019년이 끝나가네요. 2020년부터 적용되는 은퇴계좌 불입 맥시멈입니다. 참고하시기 바랍니다. 은퇴계좌 2019 2020 Change 401k/403b/457 총액 (직원 파트, 고용주 파트, Other) 56000 57000 +1000 401k/403b/457 직원 파트 (Roth + Pretax)…
장기투자를 위한 브로커리지 고르기
최근에 몇몇의 브로커리지들이 zero commission으로 가면서 브로커리지에 대한 관심이 더 많아진 것 같습니다. 그리고 여행을 위해 마일을 부지런히 모으는 분들 답게 노후대책을 위해 은퇴금 마련하는 일에도 종종 거론이 되는 와중에,…
장기 투자 전략: Asset Allocation with Rebalancing
은퇴자금을 401k에 넣을지, IRA에 넣을지 등 어디에 퍼부어 넣을지 아는 것도 매우 중요하지만 그 만큼 중요한 것은 막상 퍼부은 돈 어떻게 투자해야하며, 언제 들어가고 언제 빠져야 하며, 내 연령대에는 어떻게…
백도어와 메가백도어 Roth의 차이가 뭔가요?
용어가 비슷해서 많이들 헷갈려하는 두가지 제도인데요. 둘 다 conversion을 통해 Roth IRA에다 돈을 넣는 제도입니다. 백도어는 Traditional IRA –> Roth IRA로 conversion하는 제도입니다. 이 제도는 일반적으로 IRA에 불입할 수 있는…
펀드 사기 전에 Load / Expense Ratio 검토하기
단톡방에서 누가 질문해서 봐드리다가 공유하면 좋겠다는 생각이 들었습니다. 생각보다 많은 분들이 이상한(?) 펀드를 많이 보유하고 계신 것 같습니다. 자칫하면 본전까지 회복하기 어려운 펀드도 많으니 꼭 사기전에 펀드의 load나 fee, 그리고…
Saver’s Credit에 대해서
질문: 저소득층으로서 IRA같은 데다 투자하면 세금혜택 있다고 들었습니다. 어떤 제도인가요? 저소득층으로서 은퇴계좌에 불입하면 매우 좋은 세금혜택이 바로 Saver’s Credit입니다. Tax Credit이란, 소득에서 제공하는 Deduction이 아니라 납부해야하는 세금에서 바로 깎아주는 Credit이라…
은준위 기초: S&P500과 VTSAX의 관계는?
장기적 투자나 은퇴준비를 이야기할 때 가끔 불쑥 보이는 펀드가 있습니다: VTSAX! 이게 도대체 S&P500과는 어떤 관련이 있는건지 궁금하시죠? 오늘은 그 차이에 대해서 간략히 살펴볼게요. S&P 500은 미국내 상장한 주식회사 중…
은준위 기초: S&P 500 인덱스의 구성
투자를 처음 하려다 보면 생소한 단어와 약자(acronym)의 바다 속에서 한참 헤매게 되는 것 같아요. AAPL, MSFT, FB, AMZN등만 봐도 좀 알 것 같은데 S&P 500은 무엇이며, VTSAX는 또 무엇인지 뮤추얼펀드,…