Donor Advised Fund (DAF)로 절세하는 방법
소개/배경 동일한 지출을 어떻게 계획하고 실천하는가에 따라서 몇천불을 절약할 수 있으면 마다할 사람이 많지 않습니다. 마일과 포인트 모으는게 바로 이런 대표적 적용사례라고 할 수 있죠. 신용카드로 어짜피 할 지출을 카드…
뱅가드의 새로운 fee 적용되는 7/1 전에 트랜스퍼하기
낮은 fee를 자랑하는 대형 브로커리지 중 피델리티 (Fidelity), 슈왑 (Schwab) 그리고 뱅가드 (Vanguard)가 3대장이라고 할 수 있습니다. 여기서 fee라고 하는 것은 크제 두가지로 분류가 가능한데, 하나는 자사의 mutual fund의 expense…
서비스 가능한 주 – 지도로 보기 (updated)
재정자문 및 세무 서비스에 대해 문의가 늘어나면서 제가 현재 커버하는 주 (state)에 대해서 한눈으로 보여드리면 좋을 것 같아서 지도형태로 보여 드립니다. 재정자문서비스는 미국 전역에서 가능합니다. (미국에 연이 있는 해외 고객도…
Roth IRA에서 현명하게 돈을 빼기
소개/배경 몇년 전에 “Roth IRA에서 돈을 잘 빼기 위해 필요한 정보”라는 제목으로 글을 썼었는데 항상 마음속 한켠에 조금 더 일목요연하고 이해하기 쉽게 설명하면 좋겠다는 생각을 갖고 있었습니다. 어제도 고객미팅 시간에…
IRA에서 인출할 때 세금을 제하고 인출할까요?
나이가 많을 수록 원천징수를 하는 것이 유용할 수 있습니다. 하지만 59.5세 미만이면 원천징수를 하면 절대 안됩니다. 천불미만의 세금부담일 경우에는, 소정의 이자를 위해 원천징수 안하는 것이 유리할 수 있습니다. 어떤 연령이든,…
5/28/2024 부터 주식 등 T+1 Settlement 시행
주식이나 ETF를 매도할 때 바로 금액을 인출하지 못하고 며칠 기다려야 한다는 사실은 웬만한 투자자라면 어느정도 익숙할 것이다. 아주 예전에는 t+3로 거래되었다가 2017부터 주식이나 ETF등을 t+2 settlement로 시행하게 되었었는데, 이번 2024년…