July 1, 2022

[401k -> IRA rollover 진행기] step 1: Vanguard Roth 401k -> Vanguard Roth IR (12/5/2020 by keepwarm)

[멤버포럼을 닫으면서 정보글들을 옮겨둡니다. 정보글 쓰신 분들에게 감사의 마음을 전합니다!]

여기에 글로는 처음으로 쓰는거 아닌가 싶은데, 드디어 회사 affiliation이 종료되어서,

올초부터 열심히 알아보았던 rollover를 진행하고 있습니다. (회사 정보가 그렇게까지 유의미하게 중요하지 않을것 같아서, 아래에는 전부 [V]: 뱅가드, [F]: 피델리티 로 표기하겠습니다)

 

이 Rollover는 [V] Roth 401k에서 [F] Roth IRA로 옮기는 것이고, check이 왔다갔다 하거나 하는 불쌍사를 방지하기 위해, 도코님의 그림 등을 참고해   [V] Roth 401k  –(401k to IRA rollover)–> [V] Roth IRA –(matching part only, Trad IRA to Roth IRA conversion)–> [V] matching부분도 다른 Roth IRA로 –(in-kind transfer)–> [F] Roth IRA  순으로 진행할 예정입니다. 진행 단계별로 스크린샷을 떠서 올려둘 생각이고, 한 step이 처리될때마다 틈틈히 글을 올려두도록 하겠습니다.

 

 

그럼, 이 (조금은 복잡할지도 모르는) 이전 작업의 시작점, [V] Roth 401k  –(401k to IRA rollover)–> [V] Roth IRA 과정에 대한 스크린샷을 공유합니다.

우선 Vanguard에서 처음에 Rollover를 신청하는 단계는, 해당 401k프로그램에서 5개 메뉴 중 가운데에 있는  ” <-> ”  이 원형 버튼을 눌러서 rollover를 신청하면 됩니다. 시작하면 아래와 같은 팝업을 보게 됩니다.

덧) 처음엔 저 버튼을 누르면 한번에 진행되는것처럼 보여서, 머릿속이 ‘????’ 로 가득차 진행하기 좀 겁나기도 하지만, 전혀 그렇지 않다는것을 알려드립니다.. (경험담)

Start my rollover 버튼을 클릭하시고, 각종 bio information을 쭉 넣으면, 가장 중요한 페이지에 도달하게 됩니다.

Pretax money랑 Roth money를 각각 어디로 rollover할지를 묻는 부분인데, 사전에 Rollover IRA (Traditional IRA), Roth IRA를 만들어두셨으면, 해당 계좌를 선택하시면 되고, 그렇지 않은 경우는 create a new… 하고 넘어가면 됩니다.  그렇게 신청 단계를 다 마치면 아래와 같은 화면을 보시게 됩니다.

신청한다고 해서 곧장 transaction이 보이는것은 아니고, 실질적으로는 처리하는데 약 3영업일 정도가 걸리는것 같습니다. 그 사이에 transaction이 처리되었다는 메일을 받는 순간 곧장 vanguard에 들어가면, 내 401k도, IRA도 모두 0원인 당황스러운 화면을 맞이하게 되니, 며칠간은 차분하게 기다려보시는걸 추천드립니다.

 

돌이켜 생각해보면, 신청 처리 자체는, 이 글에서 보시다시피, 제 생각보다 훨씬 간단하게 진행되는데, 그 전에 공부하는게 좀 더 시간을 많이 썼던 것 같네요. 아마, 이 과정을 보고 따라하신다면, 몇몇 궁금증이 생기실수도 있을 것 같습니다. 제 머릿속에 있던 궁금증/문제점 들을 정리하면 아래와 같습니다.

 

Q1: 아래와 같은 팝업이 뜹니다.

아마도 계좌를 새로 만드는게 시간이 걸려서 이렇게 뜨는게 아닐까 싶은데, 정확한 원인과 해결방법은 모르겠습니다. 제 경우를 예로 들면, 새 계좌로 진행하는 형태로 처리하는걸 선택하고, 이 팝업을 한번 보고 닫으니까, 대략 5시간 후에 [V[사 페이지에 들어왔을때, Rollover / Roth IRA 계좌가 하나씩 생겨있는걸 확인했습니다. 그래서, 그 순간 처음부터 다시 진행을 하고, 위에서 계좌 고를때 새로 생긴 계좌들을 선택하고 넘기니, 정상적으로 application이 접수되었습니다. 개인적으로는, 단순히 계좌를 만드는게 오래걸리거나, 승인이 나지 않을 경우를 대비해둔 것이 아닐까 싶습니다.

 

Q2: 제 Roth 401k에 왜 Pretax에 해당하는 금액이 있죠?

저의 경우는 Matching이 주어지고, Roth 로만 불입을 했기에, 매칭분이 같은 Roth 401k plan에 껴서 들어왔습니다. 하지만 matching으로 주는건 언제든 pretax (Traditional)로 들어오기 때문에, Roth 401k를 rollover하는 경우에도 Pre-tax money 항목이 생기는게 정상입니다.

 

Q3: Pre-tax영역을 Roth로 바꾸는건 어찌하죠?

이는 Rollover IRA계좌에 옮기는 옵션이 있습니다. transaction이 clear되고 나서 해당 부분을 진행하게 되면 그때 글을 남기도록 하겠습니다. (저는 Roth계좌를 따로 분리해서 가지고 있을 예정인데, 이것에 관한 이유도 같이 남기도록 하겠습니다)

 

그럼 다음에는, [V] -> [F] in-kind transfer와, Convert to Roth IRA  단계를 각각 진행하게 되면, 그 때 스크린샷으로 공유해보도록 하겠습니다.

 

Discussion

2020-12-06 20:42
경험 나눠주셔서 감사합니다^^
 
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  • 2020-12-06 10:25
    오, 앞으로의 순조로운 과정이 있으시길 바라고, 업뎃 기대합니다!
     
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  • 2020-12-05 22:10
    머리로만 알고 있던 부분인데 상세히 설명해주셔서 감사합니다. 앞으로의 업데이트도 기대하겠습니다.

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