November 29, 2022

[401k -> IRA rollover] step 2: Vanguard Rollover(Traditional) IRA-> Vanguard Roth IRA (12/8/2020 by keepwarm)

[멤버포럼을 닫으면서 정보글들을 옮겨둡니다.]

[V] 401k  -> [F] IRA 전환의 step 2

transaction이 settle 되는데 시간차가 있다 보니, step 2보다 step 3이 먼저 진행되었습니다만 2->3  과정은, 같은 계좌로 몰아넣을것만 아니면 독립적으로 처리하셔도 됩니다. 개인적으로는 애시당초 독립적으로 처음부터 처리할 생각이었던게, Roth 401k의 Traditional 영역은 회사측의 matching 에서 오는 것이지, 제가 contribute(불입)한 영역에서 온 것이 아니기 때문입니다. 고로… 나중에 혹여나 원금을 인출할 일이 생길때, 생각치 못한 변수를 차단하기 위해 계좌 하나로 돈을 합치기 보다는, 원금 출처에 따라 따로따로 운용할 생각입니다.

처리 방법은 생각보다 간단합니다. 우선 v사 기준으로 계좌 페이지에 가서 convert 하고 싶은 Trad IRA 의 “convert to Roth IRA” 를 클릭합니다.

그러고 나면, 디테일이 이번엔 한페이지에 가득 나오는데, 얼마나 convert할건지, 그리고 어느 계좌로 convert할건지 입니다. tax withholding을 하고싶지 않았는데 온라인상에서는 어차피 안하는 메뉴밖에 없다고 나오네요.

이렇게 하고 신청을 하면 끝이 납니다. tax처리 관련해서는 이메일로 내용을 받아보면, 만약 rollover되는 계좌쪽에서 tax를 떼고 넣고 싶으면 그렇게 할 수 있다고 전화해달라는 내용이 옵니다. 필요하시면 해당 이메일 내용을 참고해주세요.

 

이로써 일단 전체 파이프라인을 한번 경험하게 되었네요. 다음번에 진행하는 분들이 이걸 보고 조금은 더 쉽게 할 수 있길 바라면서, 그럼 저는 잠시나마 퇴사의 여유를 즐기러 가겠습니다.

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