세금보고 자료는 몇년 보관해야 할까요?
Q: 세금보고 자료는 몇년동안 보관하는게 안전할까요? A. 아주 짧게 답변하자면 가급적 영구적으로 보관하시면 좋습니다. 예전에 종이에 프린트된 형태로 모든 서류가 보관되던 시절에는 자료를 오래 보관하려면 부피를 무시할 수가 없기도 해서…
워시세일 자체는 손해가 아닙니다
Wash Sale걸리면 세금보고 할 때 상당히 번거롭습니다. 하지만, 법규자체가 생각보다 나쁜 제도는 아닙니다. 기억하면 좋은게 wash sale 걸린다는 것은 새로 산 주식/펀드를 사면서 먼저 매도한 주식 lot의 loss가 disallow된다는 의미입니다.…
대학비 매년 4천불까지 현금박치기가 유리 (ft. AOTC)
대학비를 위한 저축 문제 때문에 한국인 부모들은 교육열 탓에 은근히 스트레스를 많이 느끼는데, 은준위에서 Roth IRA 및 529 전략을 통해 효율적인 저축 및 Expected Family Contribution (EFC)를 최소화할 수 있는…
RMD에 관한 몇가지 내용
아직 정년은퇴하지 않은 입장에서는 몇번 들어봤지만 소셜연금처럼 까마득한 미래의 용어 중 하나가 바로 RMD입니다. A. RMD란 무엇인가? RMD는 Required Minimum Distribution의 약자인데, 일정한 나이를 지나면 정부에서 최소한 이만큼 (Required Minimum)을…
HSA영수증 관리 ‘정석’
HSA안에서 투자수익이 tax free growth이기 때문에 장기간동안 빼지 않고 투자하면 할 수록 확률적으로는 더 돈이 빨리 불어난다. (캘리포니아 및 뉴저지 주민의 경우, 주세금 측면에서 좀 불리하지만 말이다.) 그런 의미에서 의료비를…
Pro-Rata Rule 계산하는 방법
Roth IRA 로 Conversion 시 Trad IRA 에 (SEP IRA, SIMPLE IRA 도 포함한!) 밸런스가 남아 있다면, deduction받은 부분을 계산해서 비율에 맞게 세금을 내야하는데, 계산 방법은 다음과 같다. 예를 들어…
Solo 401k Providers
일반 Brokerage나 IRA의 경우에는 Fidelity와 Vanguard가 가장 막강(?)하지만, Solo 401k의 경우에는 좀 다르다. Solo 401k가 매력적인 이유 중 두개는: - 바로 다른 은퇴계좌에서 rollover (예: pro rata rule를 피하기 위한…
자주 등장하는 세금양식: 1099 소득
세금 보고 할 때 소득이나 수익을 제대로 파악하고 보고하려면 일반 직원으로서 받는 W2외에도 여러 1099양식이 있다. 각 1099양식을 잘 챙겨두었다가 빼먹지 않아야 세금보고 할 때 문제를 최소화 할 수 있다.…