ETF 가격 결정 방법
Q: ETF의 매매 가격은 어떻게 결정되나요? 일반 주식처럼 seller/buyer의 가격으로 결정되나요? 1. 쉬운 답: 네, ETF는 일반주식처럼 seller/buyer이 부르는 값으로 정해집니다. 2. 학구적인(?) 답: ETF의 fair value는 실제 주식 홀딩의…
CARES Act로 401k 론 받으려면 9/23까지 가능
올해 3/27에 입법화된 코로나 관련 CARES Act에 의하면 올해 코로나의 타격으로 401k등에서 인출을 하면 10% 페널티 면제 + 3년안에 재입금 조항도 있는데, 이와 관련해서 401k에서 코로나 명목으로 Loan을 받을 수…
Pro-Rata Rule 계산하는 방법
Roth IRA 로 Conversion 시 Trad IRA 에 (SEP IRA, SIMPLE IRA 도 포함한!) 밸런스가 남아 있다면, deduction받은 부분을 계산해서 비율에 맞게 세금을 내야하는데, 계산 방법은 다음과 같다. 예를 들어…
Solo 401k Providers
일반 Brokerage나 IRA의 경우에는 Fidelity와 Vanguard가 가장 막강(?)하지만, Solo 401k의 경우에는 좀 다르다. Solo 401k가 매력적인 이유 중 두개는: - 바로 다른 은퇴계좌에서 rollover (예: pro rata rule를 피하기 위한…
Expense Ratio vs Fees 차이는?
Mutual Fund나 ETF를 검토할 때 "fee"라는 개념과 "Expense Ratio"라는 개념이 자주 등장하는데, 주로 이 두개를 헷갈려하는 경우가 생각보다 흔합니다. FEES Fee의 경우, 주로 advisory fee 혹은 maintenance fee , account…
자주 등장하는 세금양식: 1099 소득
세금 보고 할 때 소득이나 수익을 제대로 파악하고 보고하려면 일반 직원으로서 받는 W2외에도 여러 1099양식이 있다. 각 1099양식을 잘 챙겨두었다가 빼먹지 않아야 세금보고 할 때 문제를 최소화 할 수 있다.…
529 State by State 세금 혜택 (2020년 기준)
529에 저축을 하기 원할 경우, 거주하는 주에 따라 주세금 혜택을 주는 경우가 있기도 합니다. 정확히 말하면 3가지 종류의 state가 있죠. Type 1: 꼭 거주 state가 아닌 타주 529에 불입해도 세금혜택…
Rebalancing 방법: Periodic vs Rebalancing Bands
Asset Allocation (AA)을 정해놓는 것은 즉 자신의 자산 비율 (예: stock fund : bond fund)는 target allocation을 정해놓는다는 이야기입니다. 시간이 지나다 보면, 실제 비율이 target비율에서 계속 조금씩 deviate할텐데, rebalancing을 하기…