Asset allocation is the implementation of an investment strategy that attempts to balance risk versus reward by adjusting the percentage of each asset in an investment portfolio according to the investor’s risk tolerance, goals and investment time frame.

AA는 자신의 risk profile 혹은 나이 혹은 가진 재산 혹은 미래의 쓰임새에 따라 돈을 어디에다가 얼마나 투자할지가 변동되는데요.

AA대한 설명은 도코님의 https://eunjourney.com/asset-allocation-with-rebalancing/ 글을 봐주시고요.

 

쉽게 보면 주식100% vs 주식 80% & 본드 20% 이런식을 나뉠수도 있겠구요.

디테일하게는 all season portfolio –> 30% Total Stock Market 40% Long Term Bonds 15% Intermediate Bonds 7.5% Commodities 7.5% Gold 이런식을 나뉠수도 있겠네요.

 

아직 저는 투자한것은 100% stock에 있지만 이번 기회로 asset allocation에 대해 좀더 고심을 하게 되었습니다.

 

예전에 이것저것 찾아놨던 웹사이트를 공유를 하고자 남깁니다.

 

https://personal.vanguard.com/us/insights/saving-investing/model-portfolio-allocations

–> vanguard에서 테스트한 1926 — 2018년도 asset allocation model에 의한 수익률 (2018년까지만 되어있어서 간단하게는 비교하실수 있지만.. 2020년이 빠져있기에 이제는 디테일이 좀 부족하겠네요

 

https://www.portfoliovisualizer.com/

–> 원하는 주식 or fund가 있으면 넣고 backdate해서 history를 비교를 할수 있습니다. (꽤 최근까지 history가 나오기에 specific한 fund가 있다면 비교해보기 좋을것 같습니다.)

 

https://fourpillarfreedom.com/heres-how-18-different-portfolios-have-performed-since-1970/

–> 18개 가지의 portfolio type에 대해 나와있고 그것에 대한 수익, fund 구성에 대해 나와있습니다.

 

https://portfoliocharts.com/portfolios/

–> 자기가 원하는 fund를 넣어 asset allocation을 구성할수도 있고 위의 18개 portfolio type에 대해 좀 더 detail하게 나와있습니다.

 

저는 간단하게 가자는 주의이지만 AA는 개취이기때문에, 이런 저런 portfolio를 보며 자기에 맞는 AA를 찾고 흔들리지 않는게 중요하겠습니다.

 

By 도코

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정부에서 법적으로 규정하고 있는 업종은 정확히 말하면 ‘Investment Advisor’입니다. 이유는 사실 1940년에 투자자문을 규제하기 위해 입법을 할 때 어떤 투자상품이든지 보수를 받으면서 자문하려면 투자상품을 다룰 수 있는 허락을 받아야 됩니다. 보험회사원들이 스스로 Financial Advisor라고 할 수 있는 이유는 보험상품은 투자상품이 아니기 때문입니다. 하지만 어떤 주식, 채권 등의 수익성/위험도를 평가하거나 제안하기 위해서는 Investment Advisor 승인을 받아야 가능합니다.