인컴이 높아서 Trad IRA Non-Deductible일 경우?
상황: 맞벌이의 경우 직장상황이 바뀌었는데, 세금보고 준비하다보니 Traditional IRA에 tax deduction을 더이상 못하게 된다고 합니다. 이럴 경우 어떻게 해야할까요? 2019의 경우 MAGI기준으로 $193k가 넘으면 Roth IRA에 불입도 안되고, Trad IRA…
상황: 맞벌이의 경우 직장상황이 바뀌었는데, 세금보고 준비하다보니 Traditional IRA에 tax deduction을 더이상 못하게 된다고 합니다. 이럴 경우 어떻게 해야할까요? 2019의 경우 MAGI기준으로 $193k가 넘으면 Roth IRA에 불입도 안되고, Trad IRA…
Standard deductionIn 2020, those limits grew to $12,400 for individuals and $24,800 for married filing jointly. However, those 65 and older get an extra $1,650 in 2020 if they are…
많은 분들이 수수료를 내면서 왜 세금을 내느냐고 생각하시면서 주저하시는데 이러시면서 payroll에서 내시거나 checking account에서 내신다면아무런 도움이 되지 않습니다.왜냐하면 수수료보다 더 많은 캐쉬백을 받으실 수 있다면 안하실 이유가 없지요.1. Payroll tax…
Taxable 투자에서 있어서는 무조건 해야 한다는 Tax Loss Harvesting이 이득이라고는 다들 들어서 아실 것 같은데, 얼마나 이득인가 가물가물하신 분들이 많으실 듯 합니다.대략 다음과 같은 장점이 있는 것 같습니다.1. Realized Loss를…
올해 코로나 사태로 인해 2019년 세금보고 일정이 4/15에서 7/15로 연장되었습니다. 덕분에 2019년 IRA 불입 기한도 7/15로 연장되었네요. https://www.irs.gov/newsroom/filing-and-payment-deadlines-questions-and-answers A17. Yes. Contributions can be made to your IRA, for a particular…
529에 관해 예전에 정리했던거 올려봅니다~ 529는 주마다 너무 달라서 살고 있는 주 + 절세에 따라 다른주 플랜을 잘 찾아보셔야 할거예요. 529 plan (college fund/ qualified tuition plan) 529 plan은 대게…
예전에 정리했던 HSA 에 관한 정보 글 올려봐요. 혹시라도 잘못된 점 있으면 댓글로 알려주세요~ HSA (Health Savings Account) – CA/NJ는 단점부분 체크해보세요. 절세가 가능하며, invest를 할수 있는 은퇴를 위한 좋은…
HSA가 은퇴준비하면서 강력한 저축 도구인 이유는 불입할 때 세금면제, 투자수익도 세금면제, Qualified Expense로 출금할 때 세금면제 되기 때문이다. Qualified Expense조건 중 잘 알려진 것은 "65세 부터 Medicare Premium도 HSA에서 지불할…
정부에서 법적으로 규정하고 있는 업종은 정확히 말하면 ‘Investment Advisor’입니다. 이유는 사실 1940년에 투자자문을 규제하기 위해 입법을 할 때 어떤 투자상품이든지 보수를 받으면서 자문하려면 투자상품을 다룰 수 있는 허락을 받아야 됩니다. 보험회사원들이 스스로 Financial Advisor라고 할 수 있는 이유는 보험상품은 투자상품이 아니기 때문입니다. 하지만 어떤 주식, 채권 등의 수익성/위험도를 평가하거나 제안하기 위해서는 Investment Advisor 승인을 받아야 가능합니다.