뱅가드의 새로운 fee 적용되는 7/1 전에 트랜스퍼하기
낮은 fee를 자랑하는 대형 브로커리지 중 피델리티 (Fidelity), 슈왑 (Schwab) 그리고 뱅가드 (Vanguard)가 3대장이라고 할 수 있습니다. 여기서 fee라고 하는 것은 크제 두가지로 분류가 가능한데, 하나는 자사의 mutual fund의 expense…
서비스 가능한 주 – 지도로 보기 (updated)
재정자문 및 세무 서비스에 대해 문의가 늘어나면서 제가 현재 커버하는 주 (state)에 대해서 한눈으로 보여드리면 좋을 것 같아서 지도형태로 보여 드립니다. 재정자문서비스는 미국 전역에서 가능합니다. (미국에 연이 있는 해외 고객도…
Roth IRA에서 현명하게 돈을 빼기
소개/배경 몇년 전에 “Roth IRA에서 돈을 잘 빼기 위해 필요한 정보”라는 제목으로 글을 썼었는데 항상 마음속 한켠에 조금 더 일목요연하고 이해하기 쉽게 설명하면 좋겠다는 생각을 갖고 있었습니다. 어제도 고객미팅 시간에…
IRA에서 인출할 때 세금을 제하고 인출할까요?
나이가 많을 수록 원천징수를 하는 것이 유용할 수 있습니다. 하지만 59.5세 미만이면 원천징수를 하면 절대 안됩니다. 천불미만의 세금부담일 경우에는, 소정의 이자를 위해 원천징수 안하는 것이 유리할 수 있습니다. 어떤 연령이든,…
5/28/2024 부터 주식 등 T+1 Settlement 시행
주식이나 ETF를 매도할 때 바로 금액을 인출하지 못하고 며칠 기다려야 한다는 사실은 웬만한 투자자라면 어느정도 익숙할 것이다. 아주 예전에는 t+3로 거래되었다가 2017부터 주식이나 ETF등을 t+2 settlement로 시행하게 되었었는데, 이번 2024년…
근황 및 백도어 점검 서비스
간만에 근황 업데이트 합니다. 재정설계 서비스를 런칭한 후 원래 계획은 광고도 좀 하려고 했는데, 의외로 수소문을 통해 문의가 많아서 제대로 된 광고를 하지도 못하고 일이 늘어나서 웹사이트 단장도 제대로 할…
다양한 IRA 실수 32 가지 (32 Common IRA Mistakes)
은퇴준비나 총체적 재성설계에 있어서 IRA관리는 (솔직히 그렇게 크지 않은) 일부분일 뿐입니다. 다양한 제도들을 봐도 그렇구요: 401k/403b/TSP, Pension, Social Security, HSA, 529, Taxable. RSU, Employer Options, ESPP 등등 IRA불입/관리 외에도 제대로…
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제가 그동안 작성한 글 중 Recommended Readings로 한 눈에 찾아보기 쉽게 정리해봤습니다. 각 분야를 펼쳐서 글을 클릭하면 해당 페이지로 이동합니다. 제가 다른 사이트에 기재한 글로 이동될 수도 있습니다. 재정서비스 소개…