투자 포트폴리오 운영을 식사처럼 (간단 비유)
투자는 어디까지 개인선택 영역이지만, VOO, IVV, VTI, ITOT등의 index fund ETF 중심으로 시작하고, 가능하면 상대적으로 안전한 본드형 펀드도 추가해서 가져가면 좋다. 식사로 비유를 들자면 이 인덱스펀드 투자는 밥과 main dish로…
인컴이 갑자기 많아졌을 경우 이미 불입한 Roth IRA는 어떻게?
Q: 예상치 않았던 보너스나 승진, 혹은 복권당첨(?) 등으로 소득이 갑자기 올라서 Roth IRA 불입할 수 있는 소득수준을 넘어버렸는데, 이미 올해 Roth IRA에 불입한 것을 어떻게 해야할까요? A: 이미 Roth IRA에로…
1040 Amendment (1040-X) E-Filing 실시
짧고 반가운 소식 하나: 오랫동안 Form 1040를 Amend하려면 paper filing으로 했어야 하는데 얼마전 부터 1040-X Electronic Filing이 가능해졌다. https://www.irs.gov/newsroom/now-available-irs-form-1040-x-electronic-filing 1040를 e-filing했어야 1040-X도 e-filing가능하다는 내용이 보인다.
IRA를 위해 MAGI 계산하는 방법
Trad IRA나 Roth IRA에 불입을 위해 소득수준을 고려할 때 'Modified adjusted gross income (MAGI)'라는 개념을 사용하는 것을 알 수 있습니다. MAGI를 어떻게 계산하는지 알기 위해서는 먼저 gross income과 adjusted gross…
CARES Act Stimulus Payment 받은 후 Repay해야 하는가?
올해 코비드 때문에 Economic Stimulus Payment 받은 사람들이 많은 가운데, 혹시 2020년 소득이 너무 높아서 Stimulus payment를 다시 토해야하지 않는가 문의하신 분을 위해 찾아드린 IRS 공식 발표 내용이다. https://www.irs.gov/newsroom/economic-impact-payment-information-center-reconciling-on-your-2020-tax-return 이…
백도어/메가백도어 Roth 세금 보고를 위한 양식
Roth IRA관련해서 몇가지 세금보고를 위한 양식(form)들: 일반 Roth IRA: Traditional IRA와는 다르게 Roth IRA에다 regular contribution을 할 때 따로 기입하는 공간이 없다. 그러므로 가급적이면 spreadsheet를 따로 만들어서 관리하는게 좋은 것…
401a/403b와 Max Employee Elective Deferral $19.5k 관계
주립대나 정부혹은 nonprofit에 근무할 때 Optional Retirement Plan (ORP)라는 개념의 은퇴제도가 제공되는 경우가 있는데, 주로 401a 혹은 403b 형태입니다. (403b는 좀 많이 알려진 편.) 이런 분 중 가끔 고용의 조건으로…
Roth IRA에 손해가 났는데 비상금 빼야 한다면?
Q: Roth IRA에 불입을 했는데 시장의 하락으로 불입한 원금보다 계좌잔액이 줄어들었을 경우가 생길 수 있습니다. 예를 들어, 6천불 불입했는데, 시장이 폭락해서 5천불로 총 금액이 줄었다고 가정했을 경우, 엎친데 덮쳐서 실제로…