529 State by State 세금 혜택 (2020년 기준)
529에 저축을 하기 원할 경우, 거주하는 주에 따라 주세금 혜택을 주는 경우가 있기도 합니다. 정확히 말하면 3가지 종류의 state가 있죠. Type 1: 꼭 거주 state가 아닌 타주 529에 불입해도 세금혜택…
Traditional 401k의 Effective tax rate (6/20/2020 by 라이트닝)
이런 저런 생각을 하다가 Traditional 401k를 30년 후에 매년 불입한 것만큼을 찾는다고 가정하면 30년 불입된 것에 과연 얼마의 세금이 붙느냐를 계산해보면 정답이 나올 것 같더군요.Traditional 에서 Roth conversion이나 찾아쓸 때는…
은퇴를 위한 RSU와 ESPP 관리법 (6/17/2020 by 라이트닝)
미국에서 직장을 다니다 보면 흔하게 받게 되는 것이 RSU와 ESPP입니다. RSU는 Restricted Stock Unit으로 4년 동안 나누어서 vesting되는 것이 일반적이고요.vesting 주기는 3개월이 흔한 것 같은데, 매달이나 1년에 한 번도 있는…
은행이자율의 지속된 하락에 No Penalty CD로 꿩대신 닭도 먹고 알도 먹는 방법
최근 몇달간 저금리 상황이 지속되면서 처음에는 더 반응이 민감한 Money Market Fund (MMF)들의 이자율이 낮아지더니, 이제 온라인 세이빙 은행도 줄줄이 이자율 낮추고 있다. 최근 며칠간 Marcus (Goldman Sachs)는 1.55%에서 1.30%으로,…
HSA 회사 (HealthEquity) 기대치를 낮춥시다.(4/30/2020 – by 라이트닝)
일단 현재 제가 쓰는 HealthEquity에 관련된 내용이고 다른 곳은 괜찮을 수도 있으나 HealthEquity가 평이 비교적 좋은 곳이라고 들었습니다. 겉보기에는 message, chat, phone 등을 통해서 요청이 가능하고 답변도 빠른 편이라 좋아보입니다.그러나,…
Income/Filing Status별 IRA 전략
'나는 Roth IRA하는게 좋을까요, 아니면 Trad IRA하는게 좋을까요?''Backdoor Roth IRA를 하는게 낫다고 생각했는데, CPA가 Trad IRA세금 공제 된대요!''싱글인데 결혼하면 IRA에 어떻게 불입하면 좋을까요?' 흔히 접하는 질문들이다. Filing Status랑 Income의 상황이…
은퇴저축의 우선순위와 비상금 확보
요즘처럼 급격히 마비가 된 사회분위기에서 은퇴가 더 멀어진 것이 은준(은퇴준비)하는 입장에서 안타깝게 느껴진다. 하지만 더 심각하게는 직장이나 사업장의 어려움으로 인해 더 심한 타격을 우려하거나 실제로 겪고 있는 분들도 많은 것…
인컴이 높아서 Trad IRA Non-Deductible일 경우?
상황: 맞벌이의 경우 직장상황이 바뀌었는데, 세금보고 준비하다보니 Traditional IRA에 tax deduction을 더이상 못하게 된다고 합니다. 이럴 경우 어떻게 해야할까요? 2019의 경우 MAGI기준으로 $193k가 넘으면 Roth IRA에 불입도 안되고, Trad IRA…