Pro-Rata Rule 계산하는 방법
Roth IRA 로 Conversion 시 Trad IRA 에 (SEP IRA, SIMPLE IRA 도 포함한!) 밸런스가 남아 있다면, deduction받은 부분을 계산해서 비율에 맞게 세금을 내야하는데, 계산 방법은 다음과 같다. 예를 들어…
Solo 401k Providers
일반 Brokerage나 IRA의 경우에는 Fidelity와 Vanguard가 가장 막강(?)하지만, Solo 401k의 경우에는 좀 다르다. Solo 401k가 매력적인 이유 중 두개는: - 바로 다른 은퇴계좌에서 rollover (예: pro rata rule를 피하기 위한…
Expense Ratio vs Fees 차이는?
Mutual Fund나 ETF를 검토할 때 "fee"라는 개념과 "Expense Ratio"라는 개념이 자주 등장하는데, 주로 이 두개를 헷갈려하는 경우가 생각보다 흔합니다. FEES Fee의 경우, 주로 advisory fee 혹은 maintenance fee , account…
자주 등장하는 세금양식: 1099 소득
세금 보고 할 때 소득이나 수익을 제대로 파악하고 보고하려면 일반 직원으로서 받는 W2외에도 여러 1099양식이 있다. 각 1099양식을 잘 챙겨두었다가 빼먹지 않아야 세금보고 할 때 문제를 최소화 할 수 있다.…
529 State by State 세금 혜택 (2020년 기준)
529에 저축을 하기 원할 경우, 거주하는 주에 따라 주세금 혜택을 주는 경우가 있기도 합니다. 정확히 말하면 3가지 종류의 state가 있죠. Type 1: 꼭 거주 state가 아닌 타주 529에 불입해도 세금혜택…
Rebalancing 방법: Periodic vs Rebalancing Bands
Asset Allocation (AA)을 정해놓는 것은 즉 자신의 자산 비율 (예: stock fund : bond fund)는 target allocation을 정해놓는다는 이야기입니다. 시간이 지나다 보면, 실제 비율이 target비율에서 계속 조금씩 deviate할텐데, rebalancing을 하기…
투자 포트폴리오 운영을 식사처럼 (간단 비유)
투자는 어디까지 개인선택 영역이지만, VOO, IVV, VTI, ITOT등의 index fund ETF 중심으로 시작하고, 가능하면 상대적으로 안전한 본드형 펀드도 추가해서 가져가면 좋다. 식사로 비유를 들자면 이 인덱스펀드 투자는 밥과 main dish로…
인컴이 갑자기 많아졌을 경우 이미 불입한 Roth IRA는 어떻게?
Q: 예상치 않았던 보너스나 승진, 혹은 복권당첨(?) 등으로 소득이 갑자기 올라서 Roth IRA 불입할 수 있는 소득수준을 넘어버렸는데, 이미 올해 Roth IRA에 불입한 것을 어떻게 해야할까요? A: 이미 Roth IRA에로…