401k -> IRA 전환의 step 2 transaction이 settle 되는데 시간차가 있다 보니, step 2보다 step 3이 먼저 진행되었습니다만 2->3 과정은, 같은 계좌로 몰아넣을것만 아니면 독립적으로 처리하셔도 됩니다. 개인적으로는 애시당초 독립적으로…
대학비를 위한 저축 문제 때문에 한국인 부모들은 교육열 탓에 은근히 스트레스를 많이 느끼는데, 은준위에서 Roth IRA 및 529 전략을 통해 효율적인 저축 및 Expected Family Contribution (EFC)를 최소화할 수 있는…
여기에 글로는 처음으로 쓰는거 아닌가 싶은데, 드디어 회사 affiliation이 종료되어서, 올초부터 열심히 알아보았던 rollover를 진행하고 있습니다. (회사 정보가 그렇게까지 유의미하게 중요하지 않을것 같아서, 아래에는 전부 : 뱅가드, : 피델리티 로…
아직 정년은퇴하지 않은 입장에서는 몇번 들어봤지만 소셜연금처럼 까마득한 미래의 용어 중 하나가 바로 RMD입니다. A. RMD란 무엇인가? RMD는 Required Minimum Distribution의 약자인데, 일정한 나이를 지나면 정부에서 최소한 이만큼 (Required Minimum)을…
별 생각 없이 마음에 드는 뮤추얼 펀드나 ETF를 하나 두개 모으다 보면 언젠가는 Rebalance하거나 Consolidation하고 싶어지는 날이 올 가능성이 있다. 여기어 Rebalancing이란 하나의 자산을 조금 팔아 다른 자산을 사는 것을…
HSA안에서 투자수익이 tax free growth이기 때문에 장기간동안 빼지 않고 투자하면 할 수록 확률적으로는 더 돈이 빨리 불어난다. (캘리포니아 및 뉴저지 주민의 경우, 주세금 측면에서 좀 불리하지만 말이다.) 그런 의미에서 의료비를…
Q: ETF의 매매 가격은 어떻게 결정되나요? 일반 주식처럼 seller/buyer의 가격으로 결정되나요? 1. 쉬운 답: 네, ETF는 일반주식처럼 seller/buyer이 부르는 값으로 정해집니다. 2. 학구적인(?) 답: ETF의 fair value는 실제 주식 홀딩의…
올해 3/27에 입법화된 코로나 관련 CARES Act에 의하면 올해 코로나의 타격으로 401k등에서 인출을 하면 10% 페널티 면제 + 3년안에 재입금 조항도 있는데, 이와 관련해서 401k에서 코로나 명목으로 Loan을 받을 수…
정부에서 법적으로 규정하고 있는 업종은 정확히 말하면 ‘Investment Advisor’입니다. 이유는 사실 1940년에 투자자문을 규제하기 위해 입법을 할 때 어떤 투자상품이든지 보수를 받으면서 자문하려면 투자상품을 다룰 수 있는 허락을 받아야 됩니다. 보험회사원들이 스스로 Financial Advisor라고 할 수 있는 이유는 보험상품은 투자상품이 아니기 때문입니다. 하지만 어떤 주식, 채권 등의 수익성/위험도를 평가하거나 제안하기 위해서는 Investment Advisor 승인을 받아야 가능합니다.