Asset allocation is the implementation of an investment strategy that attempts to balance risk versus reward by adjusting the percentage of each asset in an investment portfolio according to the…
요즘처럼 급격히 마비가 된 사회분위기에서 은퇴가 더 멀어진 것이 은준(은퇴준비)하는 입장에서 안타깝게 느껴진다. 하지만 더 심각하게는 직장이나 사업장의 어려움으로 인해 더 심한 타격을 우려하거나 실제로 겪고 있는 분들도 많은 것…
예전에 배당율 높은 주식들이 참 매력적으로 보였다. 주식이나 주식펀드를 갖고만 있으면 공짜돈이 생긴다는데 당연히 좋은 거 아니겠는가? 그리고 가끔 이런 질문도 받는다: '만약에 은퇴를 해서 돈을 빼기 시작하려면 펀드를 일부…
상황: 맞벌이의 경우 직장상황이 바뀌었는데, 세금보고 준비하다보니 Traditional IRA에 tax deduction을 더이상 못하게 된다고 합니다. 이럴 경우 어떻게 해야할까요? 2019의 경우 MAGI기준으로 $193k가 넘으면 Roth IRA에 불입도 안되고, Trad IRA…
자주 사용하게 되는 우선순위 흐름입니다. NJ/CA거주: Pretax 401k match —> (비상금확보 + consumer debt없애기) —> Roth IRA Max —> Pretax 401k Max —> (Taxable and/or HSA/529) 다른 주 거주: Pretax…
Standard deductionIn 2020, those limits grew to $12,400 for individuals and $24,800 for married filing jointly. However, those 65 and older get an extra $1,650 in 2020 if they are…
자료는 아랫 사이트에서 뽑았습니다.1990년부터 자료가 포함되어 있습니다.https://www.treasury.gov/resource-center/data-chart-center/interest-rates/Pages/TextView.aspx?data=yieldAll 최근처럼 그래프 간격이 촘촘했던 적은 안보이는 것 같네요.지금은 제로금리 시대이지만, 2008년 이후와는 조금 다른 양상으로 흐르는 것 같습니다.장기채 금리가 좀 올라가야 뭔가 정상이…
많은 분들이 수수료를 내면서 왜 세금을 내느냐고 생각하시면서 주저하시는데 이러시면서 payroll에서 내시거나 checking account에서 내신다면아무런 도움이 되지 않습니다.왜냐하면 수수료보다 더 많은 캐쉬백을 받으실 수 있다면 안하실 이유가 없지요.1. Payroll tax…
정부에서 법적으로 규정하고 있는 업종은 정확히 말하면 ‘Investment Advisor’입니다. 이유는 사실 1940년에 투자자문을 규제하기 위해 입법을 할 때 어떤 투자상품이든지 보수를 받으면서 자문하려면 투자상품을 다룰 수 있는 허락을 받아야 됩니다. 보험회사원들이 스스로 Financial Advisor라고 할 수 있는 이유는 보험상품은 투자상품이 아니기 때문입니다. 하지만 어떤 주식, 채권 등의 수익성/위험도를 평가하거나 제안하기 위해서는 Investment Advisor 승인을 받아야 가능합니다.